Mencari tabungan dengan bunga tinggi tapi terbentur persyaratan saldo minimal jutaan rupiah? Bukan cuma sendiri yang mengalami hal ini.
Berdasarkan data Otoritas Jasa Keuangan, lebih dari 46% masyarakat Indonesia masih belum memiliki rekening bank—salah satu hambatannya adalah persyaratan saldo minimal yang memberatkan. Padahal, menabung adalah langkah awal menuju kesehatan finansial yang lebih baik.
Kabar baiknya, di 2026 ini semakin banyak bank yang menawarkan produk tabungan dengan bunga kompetitif tanpa persyaratan saldo minimal yang tinggi. Artikel ini akan mengulas 10 pilihan tabungan terbaik dengan bunga tertinggi yang bisa dibuka bahkan dengan modal minimal—lengkap dengan perbandingan fitur, biaya admin, dan cara pembukaan rekening.
Mengapa Bunga Tabungan Penting untuk Keuangan Personal?
Bunga tabungan adalah imbal hasil yang diberikan bank kepada nasabah atas dana yang disimpan. Di tengah inflasi yang mencapai 2,5-3% per tahun menurut Bank Indonesia, memilih tabungan dengan bunga optimal menjadi strategi penting agar nilai uang tidak tergerus inflasi.
Perhitungannya sederhana: jika inflasi 3% per tahun sementara bunga tabungan hanya 0,5%, maka daya beli uang yang ditabung justru berkurang 2,5% setiap tahunnya. Ini yang disebut sebagai negative real interest rate—kondisi di mana bunga nominal lebih rendah dari laju inflasi.
Nah, dengan memilih tabungan berbunga tinggi tanpa minimal saldo, siapa saja bisa mulai menabung tanpa tekanan mempertahankan saldo besar setiap bulan. Cocok untuk fresh graduate, freelancer, atau siapa saja yang ingin fleksibilitas dalam mengelola cashflow bulanan.
1. Bank Jago Pocket Saver
Bank digital yang satu ini menawarkan bunga hingga 4% per tahun tanpa persyaratan saldo minimal. Fitur unggulannya adalah sistem “pocket” atau kantong digital yang memungkinkan nasabah memisahkan dana sesuai tujuan—mulai dari dana darurat, liburan, hingga cicilan.
Kelebihannya terletak pada fleksibilitas penarikan tanpa penalti dan integrasi penuh dengan aplikasi mobile yang user-friendly. Bunga dihitung harian dan dikreditkan bulanan, sehingga nasabah bisa melihat pertumbuhan dana secara real-time.
Untuk pembukaan rekening, cukup download aplikasi Bank Jago, siapkan KTP dan lakukan verifikasi wajah. Proses approval biasanya hanya memakan waktu 10-15 menit tanpa perlu ke kantor cabang.
2. Jenius Flexi Saver
Produk dari Bank BTPN ini memberikan bunga progresif hingga 3,5% per tahun dengan saldo awal Rp 10.000 saja. Sistem bunga progresif berarti semakin besar saldo, semakin tinggi persentase bunga yang didapat—namun tetap menguntungkan bahkan untuk saldo kecil.
Jenius terkenal dengan fitur e-card dan m-card yang memudahkan transaksi online maupun offline. Biaya admin bulanan sebesar Rp 10.000 sudah termasuk akses ke berbagai fitur premium seperti virtual card unlimited dan notifikasi real-time setiap transaksi.
Pembukaan rekening dilakukan via aplikasi Jenius dengan mengupload KTP, selfie, dan tanda tangan digital. Kartu debit akan dikirim ke alamat dalam 7-10 hari kerja, namun akun sudah bisa langsung digunakan untuk transfer dan top-up e-wallet.
3. Digibank by DBS
DBS Indonesia menghadirkan tabungan digital dengan bunga mencapai 4% per tahun tanpa minimal saldo dan tanpa biaya admin bulanan. Ini menjadi nilai plus tersendiri karena nasabah bisa menikmati bunga optimal tanpa terpotong biaya administrasi.
Keunggulan lainnya adalah limit transfer yang tinggi mencapai Rp 50 juta per hari dan integrasi dengan berbagai merchant untuk cashback dan diskon. Aplikasi Digibank juga dilengkapi fitur financial planner untuk membantu nasabah mengatur budget bulanan.
Syarat pembukaan cukup mudah: WNI berusia minimal 17 tahun, punya KTP, dan NPWP (untuk pembukaan rekening di atas Rp 500 juta). Verifikasi bisa dilakukan secara online melalui video call dengan customer service.
4. Blu by BCA Digital
Anak perusahaan BCA ini menawarkan bunga 4,5% per tahun untuk bluSaving dengan setoran awal hanya Rp 10.000. Yang menarik, tidak ada biaya admin bulanan dan tidak ada minimal saldo yang harus dipertahankan.
Blu memiliki fitur “bluGether” untuk patungan atau saving goals bareng teman atau keluarga. Cocok untuk yang mau nabung bareng dengan target tertentu seperti liburan atau hadiah. Bunga tetap dihitung untuk setiap anggota sesuai kontribusinya.
Proses registrasi sepenuhnya digital dengan verifikasi e-KTP dan biometrik wajah. Satu nomor handphone hanya bisa untuk satu akun, dan kartu debit virtual langsung aktif setelah registrasi berhasil—tidak perlu menunggu kartu fisik.
5. Allo Bank Saving
Allo Bank memberikan bunga progresif hingga 5% per tahun tanpa minimal saldo dan tanpa biaya admin. Tabel bunga progresifnya transparan: 3% untuk saldo 0-Rp 1 juta, 4% untuk Rp 1-10 juta, dan 5% untuk saldo di atas Rp 10 juta.
Kelebihan Allo adalah proses pencairan bunga yang bisa dilakukan kapan saja tanpa menunggu jatuh tempo. Fitur “Allo Goals” membantu nasabah menetapkan target menabung dengan timeline dan reminder otomatis.
Registrasi dilakukan via aplikasi Allo Bank dengan melengkapi data diri, foto KTP, selfie, dan tanda tangan digital. Verifikasi biasanya memakan waktu maksimal 1 hari kerja, dan akun langsung aktif setelah approved.
6. Seabank by SeaGroup
Platform ini menawarkan bunga hingga 6% per tahun melalui fitur “SeaBank Flexi” dengan saldo minimal Rp 0. Bunga dihitung harian dan dikreditkan setiap bulan langsung ke rekening utama.
Integrasi dengan ekosistem Shopee memberikan benefit tambahan seperti cashback belanja dan gratis ongkir. Nasabah juga bisa menggunakan saldo SeaBank langsung untuk transaksi di Shopee tanpa perlu transfer terlebih dahulu.
Pembukaan rekening sangat mudah bagi pengguna Shopee yang sudah terverifikasi—cukup upgrade akun via aplikasi SeaBank dengan melengkapi data KTP. Untuk pengguna baru, perlu registrasi dari awal dengan verifikasi wajah dan nomor telepon.
7. Bank Neo Commerce (BNC)
BNC menawarkan produk NeoSavings dengan bunga 5% per tahun tanpa minimal saldo. Tidak ada biaya admin, biaya transfer antar bank (hingga 20x per bulan), dan biaya tarik tunai di ATM Visa/Mastercard seluruh Indonesia.
Keunikan BNC adalah program referral yang menguntungkan—nasabah bisa dapat bonus hingga Rp 100.000 untuk setiap teman yang berhasil diajak buka rekening. Cocok untuk yang aktif di komunitas dan suka sharing.
Syarat pembukaan: WNI usia 17-65 tahun, punya KTP yang masih berlaku, dan nomor handphone aktif. Verifikasi dilakukan via video call singkat (sekitar 3-5 menit) dengan petugas untuk memastikan data sesuai.
| Bank | Bunga p.a. | Setoran Awal | Biaya Admin | Keunggulan |
|---|---|---|---|---|
| Bank Jago | 4% | Rp 0 | Rp 0 | Sistem pocket untuk pisah dana |
| Jenius | 3,5% | Rp 10.000 | Rp 10.000 | E-card dan m-card unlimited |
| Digibank DBS | 4% | Rp 0 | Rp 0 | Limit transfer tinggi Rp 50 juta/hari |
| Blu by BCA | 4,5% | Rp 10.000 | Rp 0 | Fitur bluGether untuk nabung bareng |
| Allo Bank | 5% | Rp 0 | Rp 0 | Bunga progresif transparan |
| SeaBank | 6% | Rp 0 | Rp 0 | Bunga tertinggi + integrasi Shopee |
| Bank Neo Commerce | 5% | Rp 0 | Rp 0 | Gratis transfer 20x/bulan |
Tabel di atas memberikan perbandingan cepat untuk 7 bank digital dengan bunga tertinggi. SeaBank menonjol dengan bunga 6% per tahun, namun pilihan terbaik tetap tergantung kebutuhan dan preferensi fitur masing-masing nasabah.
8. Neobank (Amar Bank)
Neobank menawarkan bunga 6,5% per tahun untuk produk NeoPLUS dengan setoran awal Rp 1 juta. Meski ada minimal setoran awal, produk ini tidak mensyaratkan saldo minimal yang harus dipertahankan—jadi setelah buka rekening, saldo bisa turun di bawah Rp 1 juta tanpa penalti.
Keunggulan NeoPLUS adalah gratis biaya transfer ke semua bank hingga 150 kali per bulan dan gratis tarik tunai di ATM bersama dan Prima. Program cashback untuk transaksi debit juga cukup menarik mencapai 1-2% tergantung merchant.
Pembukaan rekening bisa dilakukan via aplikasi dengan melengkapi KTP, selfie, dan NPWP (untuk saldo di atas Rp 500 juta). Verifikasi memakan waktu 1-2 hari kerja dan kartu debit dikirim via kurir dalam 5-7 hari kerja.
9. Bank Raya Tabungan Online
Bank Raya Indonesia meluncurkan produk tabungan online dengan bunga 4,25% per tahun tanpa minimal saldo. Meski tergolong bank konvensional, produk digital mereka kompetitif dengan fitur-fitur yang tidak kalah dari bank digital pure.
Kelebihan Bank Raya adalah memiliki kantor cabang fisik untuk nasabah yang masih membutuhkan layanan tatap muka. Nasabah bisa buka rekening online namun tetap bisa datang ke cabang untuk urusan tertentu seperti pengaduan atau konsultasi produk.
Syarat pembukaan: WNI berusia minimal 17 tahun dengan KTP yang berlaku. Verifikasi awal dilakukan online via aplikasi, namun untuk aktivasi penuh biasanya diminta datang ke cabang terdekat atau verifikasi via video call.
10. TMRW by UOB
TMRW menawarkan bunga hingga 4% per tahun tanpa minimal saldo dan tanpa biaya admin bulanan. Aplikasinya didesain khusus untuk generasi millennial dan Gen Z dengan antarmuka yang intuitif dan gamified experience.
Fitur unik TMRW adalah “Stash” yang berfungsi seperti celengan digital dengan target dan timeline spesifik. Nasabah bisa membuat multiple stash untuk berbagai tujuan—misalnya dana darurat, DP motor, atau modal usaha.
Registrasi dilakukan sepenuhnya via aplikasi TMRW dengan scan KTP, selfie, dan tanda tangan digital. Verifikasi biasanya instan dan akun langsung aktif dalam hitungan menit. Kartu debit virtual langsung bisa digunakan untuk transaksi online.
Cara Memilih Tabungan yang Tepat
Memilih tabungan bukan cuma soal siapa yang kasih bunga tertinggi. Beberapa faktor lain perlu dipertimbangkan seperti kemudahan akses, fitur tambahan, jaringan ATM, limit transaksi, hingga reputasi dan kredibilitas bank.
Untuk kebutuhan harian dengan frekuensi transaksi tinggi, prioritaskan bank yang memberikan free transfer dan tarik tunai unlimited. Sementara untuk tabungan jangka panjang atau dana darurat, fokus pada bunga tinggi dengan fleksibilitas penarikan kapan saja tanpa penalti.
Jangan lupa cek status bank di website OJK untuk memastikan bank tersebut berizin dan diawasi secara resmi. Semua bank yang terdaftar di OJK otomatis dijamin oleh LPS (Lembaga Penjamin Simpanan) hingga Rp 2 miliar per nasabah per bank, sehingga dana tetap aman meski bank mengalami masalah.
Tips Maksimalkan Bunga Tabungan
Strategi pertama adalah diversifikasi—jangan taruh semua telur dalam satu keranjang. Buka beberapa rekening di bank berbeda untuk memanfaatkan bunga terbaik sekaligus meminimalkan risiko. Misalnya satu rekening untuk transaksi harian, satu untuk dana darurat dengan bunga tinggi.
Manfaatkan fitur auto-debit atau auto-save yang ditawarkan beberapa bank digital. Setiap kali ada pemasukan, sistem otomatis memindahkan persentase tertentu ke rekening tabungan berbunga tinggi. Dengan cara ini, menabung jadi konsisten tanpa perlu disiplin manual setiap bulan.
Perhatikan juga timing pengendapan dana. Bunga biasanya dihitung harian berdasarkan saldo akhir hari, jadi pastikan saldo besar mengendap di rekening saat perhitungan bunga—bukan saat awal bulan lalu ditarik habis di tengah bulan.
Mitos vs Fakta Seputar Tabungan Berbunga Tinggi
Mitos: Bank yang kasih bunga tinggi pasti tidak aman atau bodong. Fakta: Berdasarkan regulasi OJK, semua bank—baik konvensional maupun digital—yang beroperasi legal di Indonesia wajib terdaftar dan diawasi. Bank digital seperti SeaBank, Jago, atau Blu adalah institusi legal dengan izin resmi dan dijamin LPS.
Mitos: Tabungan tanpa minimal saldo pasti ada biaya tersembunyi. Fakta: Klaim “tanpa biaya admin” harus dilihat detailnya. Memang beberapa bank tidak charge biaya bulanan, namun mungkin ada biaya untuk layanan spesifik seperti transfer ke bank lain (di atas kuota gratis), cetak rekening koran, atau penggantian kartu hilang.
Mitos: Bunga 6% per tahun terlalu tinggi, pasti ada syarat ketat. Fakta: Bunga tinggi bisa diberikan bank digital karena overhead cost mereka jauh lebih rendah—tidak ada biaya sewa cabang, pegawai yang banyak, atau infrastruktur fisik. Efisiensi operasional ini yang memungkinkan mereka berbagi keuntungan lebih besar ke nasabah.
Kontak Layanan dan Pengaduan
Untuk informasi lebih lanjut seputar produk tabungan dan perlindungan konsumen perbankan, nasabah bisa menghubungi Otoritas Jasa Keuangan melalui layanan Kontak 157 yang beroperasi 24/7. Pengaduan juga bisa disampaikan via website resmi ojk.go.id atau aplikasi OJK Mobile.
Bagi nasabah yang merasa dirugikan oleh bank, langkah pertama adalah mengajukan komplain langsung ke customer service bank terkait. Jika tidak mendapat respons memuaskan dalam 20 hari kerja, pengaduan bisa dilakukan ke OJK untuk mediasi atau ke Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa (LAPS) sektor jasa keuangan.
Untuk verifikasi status dan izin operasional bank, cek secara berkala di laman resmi OJK atau hubungi contact center OJK untuk konfirmasi. Jangan mudah tergiur promo atau bunga fantastis tanpa melakukan due diligence terlebih dahulu.
Kesimpulan
Tabungan dengan bunga tinggi tanpa minimal saldo bukan lagi mimpi di 2026. Semakin banyak bank digital yang menawarkan produk kompetitif dengan akses mudah dan proses pembukaan rekening yang cepat—bahkan bisa dilakukan dari rumah tanpa perlu ke kantor cabang.
Dari 10 pilihan di atas, SeaBank dan Neobank memimpin dengan bunga mencapai 6-6,5% per tahun. Namun pilihan terbaik tetap tergantung kebutuhan personal—apakah prioritas pada bunga tertinggi, kemudahan transaksi, atau fitur tambahan seperti cashback dan rewards.
Yang pasti, jangan biarkan uang menganggur tanpa menghasilkan imbal hasil. Mulai evaluasi kebutuhan finansial, bandingkan produk yang sesuai, dan segera buka rekening untuk memaksimalkan potensi pertumbuhan dana. Terima kasih sudah membaca sampai tuntas, semoga informasi ini membantu menemukan tabungan terbaik dan membawa berkah untuk kondisi finansial yang lebih sehat. Yuk, mulai nabung dari sekarang!
Sumber dan Referensi
Artikel ini disusun berdasarkan data dan informasi dari Otoritas Jasa Keuangan (ojk.go.id) mengenai regulasi perbankan dan produk simpanan masyarakat. Informasi mengenai suku bunga dan inflasi merujuk pada publikasi resmi Bank Indonesia (bi.go.id) serta data statistik penjaminan simpanan dari Lembaga Penjamin Simpanan (lps.go.id).
Disclaimer: Suku bunga dan ketentuan produk tabungan dapat berubah sewaktu-waktu sesuai kebijakan masing-masing bank. Informasi dalam artikel ini bersifat umum dan sebaiknya dikonfirmasi langsung ke bank terkait sebelum membuka rekening. Pastikan selalu memilih bank yang terdaftar dan diawasi OJK untuk keamanan dana.
FAQ – Pertanyaan Seputar Tabungan Bunga Tertinggi
1. Apakah tabungan dengan bunga tinggi dijamin aman oleh pemerintah?
Ya, selama bank tersebut terdaftar di OJK dan menjadi peserta LPS (Lembaga Penjamin Simpanan). Semua bank yang legal di Indonesia wajib ikut program penjaminan LPS yang melindungi simpanan nasabah hingga Rp 2 miliar per nasabah per bank. Jika bank mengalami masalah atau likuidasi, dana nasabah tetap dijamin dan akan dibayarkan oleh LPS sesuai ketentuan yang berlaku.
2. Bagaimana cara menghitung bunga tabungan yang akan didapat setiap bulan?
Bunga tabungan dihitung dengan rumus: (Saldo Harian x Bunga per Tahun x Jumlah Hari dalam Bulan) / 365 hari. Contoh: saldo Rp 10 juta dengan bunga 6% per tahun untuk bulan Januari (31 hari) = (10.000.000 x 6% x 31) / 365 = Rp 50.958. Namun dari jumlah tersebut masih dipotong pajak bunga 20% sehingga bunga bersih yang diterima sekitar Rp 40.766.
3. Apakah bunga tabungan dikenakan pajak?
Ya, bunga tabungan dikenakan pajak penghasilan (PPh) sebesar 20% yang dipotong langsung oleh bank sebelum dikreditkan ke rekening nasabah. Artinya jika bunga kotor Rp 100.000, yang masuk ke rekening hanya Rp 80.000. Pemotongan pajak ini berlaku untuk semua jenis tabungan di Indonesia sesuai peraturan perpajakan yang berlaku.
4. Bisakah membuka lebih dari satu rekening tabungan di bank yang sama untuk dapat bunga lebih besar?
Secara teknis bisa, namun kebijakan setiap bank berbeda. Beberapa bank digital membatasi satu nomor KTP hanya untuk satu rekening utama. Strategi yang lebih efektif adalah membuka rekening di beberapa bank berbeda untuk diversifikasi sekaligus memanfaatkan bunga terbaik dari masing-masing bank—dengan catatan total saldo per bank tidak melebihi batas penjaminan LPS Rp 2 miliar.
5. Apakah ada risiko memilih bank digital dibanding bank konvensional besar?
Selama bank digital tersebut berizin dan diawasi OJK, risikonya relatif sama dengan bank konvensional karena sama-sama dijamin LPS. Perbedaannya hanya pada layanan—bank digital tidak punya kantor cabang fisik sehingga semua layanan berbasis aplikasi. Untuk nasabah yang nyaman dengan digital banking dan tidak membutuhkan layanan tatap muka, bank digital justru lebih efisien dengan benefit bunga lebih tinggi dan biaya lebih rendah.
