Apa Itu Skor Kredit? Pengertian, Sejarah, dan Sistem Penilaian SLIK OJK Terbaru 2026

Pernah ditolak saat mengajukan pinjaman bank padahal penghasilan sudah cukup? Atau justru dapat persetujuan kilat dengan bunga rendah tanpa ribet? Jawabannya mungkin terletak pada skor kredit.

Skor kredit adalah angka yang merepresentasikan kelayakan seseorang dalam mendapatkan pinjaman atau kredit berdasarkan riwayat keuangan dan perilaku pembayaran di masa lalu. Di Indonesia, sistem ini dikelola oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) yang menggantikan sistem BI Checking sejak 2018.

Angka ini bukan sekadar formalitas. Skor kredit menentukan apakah pengajuan kredit diterima atau ditolak, berapa bunga yang dikenakan, dan seberapa besar limit yang diberikan. Berdasarkan data OJK, lebih dari 60% penolakan kredit di perbankan Indonesia disebabkan oleh skor kredit yang rendah atau riwayat pembayaran yang buruk. Memahami cara kerja sistem penilaian ini menjadi krusial bagi siapapun yang ingin mengakses layanan keuangan formal.

Pengertian Skor Kredit Menurut OJK

Skor kredit adalah representasi numerik dari kredibilitas finansial seseorang yang dihasilkan dari analisis komprehensif terhadap riwayat kredit, pola pembayaran, dan berbagai faktor keuangan lainnya. Angka ini menjadi acuan utama lembaga keuangan dalam menilai risiko pemberian kredit.

Di Indonesia, skor kredit tidak berdiri sendiri melainkan bagian dari sistem penilaian yang lebih luas bernama kolektibilitas. Kolektibilitas adalah pengelompokan kualitas kredit berdasarkan ketepatan pembayaran dan tingkat risiko kredit macet.

Kategori Kolektibilitas Kredit:

• Kolektibilitas 1 (Lancar): Tidak ada tunggakan, pembayaran selalu tepat waktu
• Kolektibilitas 2 (Dalam Perhatian Khusus): Tunggakan 1-90 hari
• Kolektibilitas 3 (Kurang Lancar): Tunggakan 91-120 hari
• Kolektibilitas 4 (Diragukan): Tunggakan 121-180 hari
• Kolektibilitas 5 (Macet): Tunggakan lebih dari 180 hari

Skor kredit dihitung berdasarkan berbagai parameter yang mencerminkan perilaku finansial. Semakin baik riwayat pembayaran dan pengelolaan keuangan, semakin tinggi skornya. Sebaliknya, keterlambatan pembayaran atau kredit macet akan menurunkan skor secara signifikan.

Nah, perbedaan mendasar skor kredit dengan kolektibilitas adalah skornya lebih detail dan prediktif. Kolektibilitas hanya menunjukkan kondisi saat ini, sedangkan skor kredit memprediksi kemungkinan gagal bayar di masa depan berdasarkan pola historis.

Sejarah Sistem Penilaian Kredit di Indonesia

Sistem penilaian kredit di Indonesia mengalami evolusi panjang seiring berkembangnya industri perbankan dan kebutuhan manajemen risiko yang lebih baik.

Era BI Checking (2006-2017)

Sebelum SLIK, Bank Indonesia mengelola sistem informasi debitur bernama BI Checking atau Sistem Informasi Debitur (SID). Diluncurkan sejak 2006, sistem ini menjadi rujukan pertama bagi bank dalam mengecek riwayat kredit calon debitur.

BI Checking mengumpulkan data dari seluruh bank dan lembaga keuangan tentang kredit yang diberikan kepada nasabah. Informasi mencakup jumlah pinjaman, tenor, status pembayaran, dan kolektibilitas.

Sistem ini cukup efektif mengurangi kredit macet karena bank bisa melihat total utang seseorang di berbagai institusi. Namun ada kelemahan: akses terbatas, proses lambat, dan cakupan data yang belum mencakup lembaga keuangan non-bank.

Transisi ke SLIK OJK (2018-Sekarang)

Seiring peralihan fungsi pengawasan perbankan dari Bank Indonesia ke OJK pada 2013, sistem informasi kredit juga bertransisi. Pada 1 Januari 2018, BI Checking resmi digantikan oleh Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) yang dikelola OJK.

SLIK hadir dengan perbaikan signifikan. Cakupan data lebih luas mencakup bank, multifinance, fintech lending, hingga perusahaan asuransi. Akses juga dipermudah dengan sistem online yang lebih cepat dan transparan.

Berdasarkan Peraturan OJK Nomor 18/POJK.03/2017 tentang Pelaporan dan Permintaan Informasi Debitur melalui SLIK, seluruh lembaga keuangan wajib melaporkan data debitur secara berkala. Ini memastikan database tetap update dan akurat.

Perkembangan Terbaru 2024-2026

Memasuki 2024, OJK mulai mengintegrasikan sistem credit scoring yang lebih canggih menggunakan teknologi big data dan machine learning. Tidak hanya melihat riwayat kredit formal, tapi juga data alternatif seperti pembayaran utilitas, e-commerce, hingga digital wallet.

Transformasi ini bertujuan meningkatkan inklusi keuangan terutama bagi masyarakat yang belum punya riwayat kredit formal (thin file). Dengan data alternatif, lembaga keuangan bisa menilai kelayakan kredit lebih holistik.

Komponen Penilaian Skor Kredit

Skor kredit tidak dihitung sembarangan. Ada formula kompleks yang mempertimbangkan berbagai faktor dengan bobot berbeda.

Riwayat Pembayaran (35-40%)

Faktor terbesar yang mempengaruhi skor kredit adalah konsistensi pembayaran. Apakah selalu bayar tepat waktu? Berapa kali telat? Berapa lama tunggakannya?

Keterlambatan pembayaran sekali saja bisa menurunkan skor, apalagi jika sampai masuk kolektibilitas 3 ke atas. Bahkan pembayaran yang terlambat beberapa hari tetap tercatat meski tidak dikenakan denda.

Yang Dinilai:

• Frekuensi keterlambatan dalam 12-24 bulan terakhir
• Durasi tunggakan terlama
• Status kolektibilitas terkini
• Riwayat kredit macet atau write-off
• Konsistensi pembayaran cicilan minimum kartu kredit

Utilisasi Kredit (25-30%)

Seberapa besar kredit yang digunakan dibanding limit yang tersedia. Misalnya, kartu kredit dengan limit Rp10 juta tapi yang terpakai selalu Rp9 juta lebih, ini sinyal buruk karena menunjukkan ketergantungan kredit yang tinggi.

Rasio ideal adalah di bawah 30%. Artinya, jika limit kartu kredit Rp10 juta, sebaiknya penggunaan tidak lebih dari Rp3 juta untuk menjaga skor tetap baik.

Lama Riwayat Kredit (15-20%)

Semakin lama seseorang memiliki dan mengelola kredit dengan baik, semakin tinggi skornya. Riwayat kredit yang panjang dengan pembayaran lancar menunjukkan konsistensi dan kedewasaan finansial.

Ini menjadi tantangan bagi generasi muda atau mereka yang baru pertama kali mengajukan kredit. Tidak ada riwayat berarti tidak ada data untuk dinilai, sehingga bank lebih berhati-hati dalam memberikan persetujuan.

Jenis Kredit (10-15%)

Memiliki berbagai jenis kredit yang dikelola dengan baik (credit mix) menunjukkan kemampuan mengelola beban finansial beragam. Misalnya kombinasi kartu kredit, KPR, dan kredit kendaraan yang semuanya lancar.

Namun bukan berarti harus punya banyak kredit. Yang dinilai adalah diversifikasi yang sehat, bukan jumlah pinjaman yang berlebihan.

Jumlah Aplikasi Kredit Baru (5-10%)

Terlalu sering mengajukan kredit dalam waktu singkat dianggap sebagai tanda kesulitan keuangan atau perilaku berisiko. Setiap aplikasi kredit akan tercatat sebagai hard inquiry yang sedikit menurunkan skor.

Idealnya, jangan mengajukan lebih dari 2-3 kredit dalam periode 6 bulan kecuali memang sangat diperlukan.

Faktor Penilaian	Bobot	Yang Dinilai
Riwayat Pembayaran	35-40%	Ketepatan bayar, frekuensi tunggakan
Utilisasi Kredit	25-30%	Rasio pemakaian vs limit tersedia
Lama Riwayat Kredit	15-20%	Durasi memiliki dan mengelola kredit
Jenis Kredit	10-15%	Diversifikasi produk kredit
Aplikasi Kredit Baru	5-10%	Frekuensi pengajuan dalam 6 bulan

Pembobotan di atas adalah estimasi umum yang digunakan industri perbankan. Formula pasti bisa berbeda antar lembaga keuangan, namun prinsip dasarnya tetap sama.

Rentang Skor Kredit dan Kategorinya

Meski sistem skor kredit di Indonesia belum seseragam negara maju seperti Amerika Serikat yang menggunakan FICO Score, lembaga keuangan umumnya menerapkan rentang standar untuk penilaian.

Kategori Skor Kredit Umum:

Sangat Baik (750-850)
Kelayakan kredit ekselen dengan riwayat pembayaran sempurna. Sangat mudah mendapat persetujuan kredit dengan bunga terendah dan limit tertinggi. Bank menganggap kelompok ini sebagai debitur premium dengan risiko minimal.

Baik (700-749)
Riwayat kredit solid dengan sedikit atau tanpa catatan buruk. Persetujuan kredit relatif mudah dengan suku bunga kompetitif. Masih dalam kategori low risk untuk sebagian besar produk pinjaman.

Cukup (650-699)
Riwayat kredit cukup baik namun mungkin ada beberapa keterlambatan pembayaran minor. Persetujuan kredit masih bisa didapat tapi dengan bunga lebih tinggi atau syarat lebih ketat. Bank akan lebih selektif dalam memberikan limit.

Kurang (600-649)
Ada catatan keterlambatan pembayaran atau tunggakan signifikan. Persetujuan kredit sulit didapat dari bank konvensional. Jika disetujui, bunga sangat tinggi dan limit terbatas. Masuk kategori higher risk.

Buruk (300-599)
Riwayat kredit macet, tunggakan panjang, atau pernah mengalami write-off. Sangat sulit mendapat persetujuan kredit dari lembaga keuangan formal. Terpaksa mencari alternatif dengan bunga sangat tinggi atau jaminan besar.

Perlu dicatat bahwa setiap lembaga keuangan bisa punya standar penilaian berbeda. Ada yang lebih longgar untuk segmen tertentu, ada yang sangat ketat terutama untuk kredit tanpa jaminan seperti kartu kredit atau KTA.

Cara Cek Skor Kredit Melalui SLIK OJK

Setiap orang berhak mengetahui skor kredit dan riwayat kredit mereka yang tercatat di sistem OJK. Prosesnya mudah dan gratis untuk keperluan pribadi.

Persyaratan Dokumen

Untuk Perorangan:

• KTP asli dan fotokopi
• NPWP (jika punya)
• Formulir permohonan informasi debitur yang sudah diisi
• Materai Rp10.000

Untuk Badan Usaha:

• Akta pendirian dan perubahan terakhir
• NPWP badan
• Surat kuasa jika dikuasakan
• KTP pengurus yang namanya tercantum dalam akta
• Materai Rp10.000

Cara Mengajukan Secara Offline

1. Datang langsung ke kantor OJK terdekat di kota tempat tinggal
2. Bawa seluruh dokumen persyaratan dalam bentuk asli dan fotokopi
3. Isi formulir permohonan informasi debitur di loket pendaftaran
4. Tempel materai pada formulir dan tanda tangan
5. Serahkan formulir beserta dokumen pendukung kepada petugas
6. Tunggu proses verifikasi dokumen
7. Hasil iDEB (Informasi Debitur) akan dicetak dan diserahkan langsung
8. Waktu proses sekitar 1-3 hari kerja tergantung antrian

Cara Mengajukan Secara Online

Sejak 2024, OJK menyediakan layanan online untuk permintaan informasi debitur melalui portal resmi.

1. Kunjungi website konsumen.ojk.go.id
2. Pilih menu “Layanan Konsumen” dan klik “Permintaan Informasi Debitur”
3. Registrasi akun baru dengan email dan nomor HP aktif
4. Verifikasi akun melalui link yang dikirim ke email
5. Login dan isi formulir permohonan secara digital
6. Unggah scan dokumen persyaratan dalam format PDF atau JPG
7. Submit permohonan dan tunggu verifikasi
8. Hasil iDEB akan dikirim ke email dalam format PDF terenkripsi
9. Password untuk membuka PDF akan dikirim via SMS
10. Proses verifikasi 2-5 hari kerja

Layanan online ini sangat memudahkan terutama bagi yang berada di daerah tanpa kantor OJK. Gratis untuk permohonan pertama dalam setahun, permohonan berikutnya mungkin dikenakan biaya administrasi.

Dampak Skor Kredit Terhadap Kehidupan Finansial

Skor kredit bukan hanya angka di atas kertas. Dampaknya sangat nyata dan berpengaruh luas pada berbagai aspek kehidupan finansial.

Persetujuan Kredit dan Pinjaman

Ini dampak paling langsung dan signifikan. Bank dan lembaga keuangan menggunakan skor kredit sebagai salah satu kriteria utama dalam memutuskan persetujuan kredit.

Skor tinggi membuka pintu lebar untuk berbagai produk kredit: KPR, kredit kendaraan, kartu kredit premium, hingga kredit modal usaha. Proses approval juga lebih cepat karena bank menganggap risiko rendah.

Sebaliknya, skor rendah membuat pengajuan kredit sering ditolak atau harus melalui proses verifikasi ekstra ketat dengan persyaratan tambahan yang memberatkan.

Suku Bunga yang Ditawarkan

Dua orang mengajukan kredit yang sama, tapi suku bunga yang ditawarkan bisa berbeda signifikan tergantung skor kredit masing-masing.

Debitur dengan skor tinggi bisa mendapat bunga KPR 7-8% per tahun, sementara yang skornya rendah mungkin ditawarkan 10-12% untuk produk yang sama. Selisih ini sangat besar jika dihitung dalam jangka panjang.

Untuk KPR Rp500 juta tenor 15 tahun, selisih bunga 2% bisa berarti perbedaan total pembayaran puluhan hingga ratusan juta rupiah.

Limit Kredit

Skor kredit juga menentukan berapa besar limit yang diberikan. Kartu kredit misalnya, orang dengan skor tinggi bisa langsung dapat limit Rp20-50 juta, sementara yang skornya rendah mungkin hanya Rp3-5 juta.

Begitu juga dengan KTA atau overdraft, limit yang diberikan disesuaikan dengan tingkat risiko yang tercermin dari skor kredit.

Akses ke Produk Finansial Premium

Produk-produk eksklusif seperti platinum credit card, priority banking, atau investment-linked loan biasanya hanya ditawarkan kepada nasabah dengan skor kredit prima.

Tidak hanya soal limit tinggi, tapi juga berbagai benefit seperti cashback besar, miles, akses lounge bandara, concierge service, dan sebagainya yang mengharuskan bank yakin dengan kredibilitas nasabah.

Proses Sewa dan Kontrak

Beberapa developer properti atau landlord kini mulai memeriksa skor kredit calon penyewa terutama untuk properti high-end. Mereka ingin memastikan penyewa punya track record pembayaran yang baik.

Begitu juga dengan kontrak B2B atau vendor agreement, perusahaan besar sering meminta informasi kredit sebagai bagian dari due diligence sebelum menetapkan terms of payment.

Cara Meningkatkan Skor Kredit

Skor kredit yang rendah bukan vonis seumur hidup. Ada strategi konkret yang bisa dilakukan untuk memperbaiki dan meningkatkannya secara bertahap.

Bayar Semua Tagihan Tepat Waktu

Ini langkah paling fundamental. Set reminder atau aktifkan auto-debit untuk memastikan tidak ada pembayaran yang terlewat. Konsistensi pembayaran tepat waktu selama 6-12 bulan akan meningkatkan skor secara signifikan.

Jika punya tunggakan, prioritaskan melunasinya sesegera mungkin. Tunggakan yang dibiarkan akan terus merusak skor setiap bulannya.

Turunkan Utilisasi Kredit

Usahakan rasio pemakaian kredit di bawah 30% dari total limit. Jika kartu kredit limit Rp10 juta, jaga agar tagihan bulanan tidak lebih dari Rp3 juta.

Strategi lain adalah mengajukan kenaikan limit tanpa menambah pemakaian, sehingga rasio utilisasi otomatis turun. Atau cicil sebagian tagihan sebelum tanggal cetak billing agar angka yang dilaporkan ke OJK lebih rendah.

Jangan Tutup Kartu Kredit Lama

Kartu kredit yang sudah lama berkontribusi pada panjang riwayat kredit. Menutup kartu lama justru bisa menurunkan skor karena mengurangi credit history dan total limit available.

Jika memang tidak ingin pakai, biarkan kartu tetap aktif dengan transaksi kecil sesekali agar tidak dormant dan dikenakan biaya.

Diversifikasi Jenis Kredit dengan Bijak

Memiliki berbagai jenis kredit yang dikelola baik menunjukkan kemampuan mengelola kewajiban finansial beragam. Namun jangan asal ambil kredit hanya untuk diversifikasi.

Pastikan setiap kredit yang diambil memang diperlukan dan mampu dibayar dengan nyaman tanpa mengganggu cash flow.

Batasi Aplikasi Kredit Baru

Setiap aplikasi kredit meninggalkan jejak hard inquiry yang menurunkan skor sedikit. Jika sedang dalam proses perbaikan skor, hindari mengajukan kredit baru setidaknya 6-12 bulan.

Jika memang perlu mengajukan, lakukan riset mendalam dan pastikan hanya apply ke institusi yang kemungkinan besar approve agar tidak banyak jejak penolakan.

Monitoring Rutin dan Koreksi Kesalahan

Cek laporan kredit secara berkala, minimal setahun sekali. Kadang ada kesalahan data atau informasi yang tidak akurat yang bisa merusak skor.

Jika menemukan kesalahan, segera ajukan dispute ke OJK atau lembaga keuangan terkait dengan melampirkan bukti pendukung. Koreksi data yang salah bisa langsung meningkatkan skor.

Mitos dan Fakta Seputar Skor Kredit

Banyak kesalahpahaman tentang skor kredit yang beredar di masyarakat. Penting meluruskan mitos-mitos ini agar tidak salah langkah.

Mitos: Cek skor kredit sendiri akan menurunkan skor
Fakta: Mengecek skor kredit sendiri (self-inquiry) tidak mempengaruhi skor sama sekali. Yang menurunkan skor adalah hard inquiry oleh lembaga keuangan saat pengajuan kredit.

Mitos: Menutup kartu kredit akan meningkatkan skor
Fakta: Justru sebaliknya. Menutup kartu kredit mengurangi total limit available dan memperpendek credit history, yang bisa menurunkan skor.

Mitos: Tidak punya kredit sama dengan skor bagus
Fakta: Tidak punya riwayat kredit sama sekali membuat tidak ada data untuk dinilai. Ini bisa menyulitkan saat mengajukan kredit pertama kali karena bank tidak punya referensi.

Mitos: Lunas semua utang langsung bikin skor naik drastis
Fakta: Melunasi utang memang baik, tapi peningkatan skor terjadi bertahap. Riwayat buruk tetap tercatat beberapa tahun meski utang sudah lunas.

Mitos: Skor kredit buruk tidak bisa diperbaiki
Fakta: Skor kredit bersifat dinamis dan selalu bisa diperbaiki dengan konsistensi pembayaran baik dan pengelolaan kredit yang sehat.

Mitos: Penghasilan tinggi otomatis skor kredit tinggi
Fakta: Skor kredit dinilai dari perilaku pembayaran, bukan besaran penghasilan. Orang berpenghasilan besar bisa punya skor rendah jika sering telat bayar.

Perbedaan Sistem Skor Kredit Indonesia dengan Negara Lain

Sistem penilaian kredit berbeda-beda antar negara, meski prinsip dasarnya mirip.

Amerika Serikat
Menggunakan FICO Score dengan rentang 300-850 yang sudah sangat standar dan digunakan hampir semua lembaga keuangan. Ada tiga bureau utama: Equifax, Experian, dan TransUnion yang mengumpulkan data independen.

Kelebihannya adalah transparansi tinggi dan konsumen bisa dengan mudah mengakses skor mereka secara online, bahkan gratis. Credit scoring sudah sangat matang dan menjadi bagian integral dari kehidupan finansial.

Singapura
Menggunakan Credit Bureau Singapore (CBS) yang mengelola database kredit nasional. Sistem mirip dengan AS tapi skalanya lebih kecil dan terintegrasi dengan sistem pemerintah.

Skor kredit di Singapura sangat mempengaruhi berbagai aspek termasuk aplikasi HDB (perumahan publik) dan bahkan kadang untuk pekerjaan tertentu.

China
Memiliki sistem social credit score yang lebih luas tidak hanya mencakup kredit finansial tapi juga perilaku sosial dan kepatuhan hukum. Sistem ini kontroversial karena dianggap invasif.

Untuk skor kredit murni, China menggunakan berbagai platform seperti Sesame Credit dari Alibaba yang mengintegrasikan data e-commerce, pembayaran digital, dan transaksi finansial.

Indonesia
Sistem SLIK OJK masih dalam tahap pengembangan menuju credit scoring yang lebih canggih. Saat ini lebih fokus pada kolektibilitas dengan gradasi skor yang mulai diterapkan lembaga keuangan individual.

Tantangan utama adalah integrasi data dari berbagai sumber termasuk fintech dan platform digital yang berkembang pesat. OJK terus mengupgrade sistem untuk mencakup data alternatif dan meningkatkan inklusi keuangan.

Kontak Layanan dan Pengaduan SLIK OJK

Untuk pertanyaan, konsultasi, atau pengaduan terkait informasi debitur dan skor kredit, OJK menyediakan berbagai kanal komunikasi.

Kontak OJK:

Call Center: 157 (24 jam, 7 hari seminggu)
Email: [email protected]
Website: www.ojk.go.id dan konsumen.ojk.go.id
WhatsApp: 081157157157 (khusus chat)
Twitter/X: @kontakOJK

Untuk Pengaduan:

Jika menemukan kesalahan data dalam laporan kredit atau merasa dirugikan oleh lembaga keuangan terkait informasi kredit, bisa mengajukan pengaduan melalui:

• Portal konsumen.ojk.go.id menu “Pengaduan”
• Datang langsung ke kantor OJK regional terdekat
• Melalui email dengan melampirkan bukti pendukung
• Telepon ke 157 dan pilih menu pengaduan

OJK akan memproses pengaduan dan memfasilitasi penyelesaian dengan lembaga keuangan terkait. Proses penyelesaian biasanya 20-60 hari kerja tergantung kompleksitas kasus.

Lokasi Kantor OJK:

OJK memiliki kantor regional di berbagai kota besar Indonesia termasuk Jakarta, Surabaya, Bandung, Semarang, Medan, Makassar, dan kota-kota lainnya. Informasi alamat lengkap bisa dilihat di website resmi OJK.

Kesimpulan

Skor kredit adalah cerminan kredibilitas finansial yang menentukan akses dan kualitas layanan keuangan yang bisa diperoleh. Memahami cara kerjanya dan menjaga skor tetap baik adalah investasi jangka panjang untuk kesehatan finansial.

Dengan sistem SLIK OJK yang terus berkembang, transparansi dan kemudahan akses informasi kredit semakin baik. Manfaatkan hak untuk mengetahui skor kredit sendiri dan lakukan perbaikan jika diperlukan agar peluang finansial di masa depan tetap terbuka lebar.

Ingat, membangun skor kredit yang baik butuh waktu dan konsistensi. Tidak ada jalan pintas selain disiplin membayar semua kewajiban tepat waktu dan mengelola kredit dengan bijak. Skor kredit yang tinggi bukan hanya soal bisa pinjam lebih banyak, tapi tentang kebebasan finansial dan akses ke peluang yang lebih baik.

Semoga artikel ini membantu memahami seluk-beluk skor kredit dan sistem penilaian SLIK OJK. Terima kasih sudah membaca, dan semoga skor kredit tetap prima untuk masa depan finansial yang lebih cerah!

---

Sumber dan Referensi:

• Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Republik Indonesia
• Peraturan OJK Nomor 18/POJK.03/2017 tentang Pelaporan dan Permintaan Informasi Debitur melalui SLIK
• Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK

Disclaimer: Informasi dalam artikel ini berdasarkan regulasi dan sistem SLIK OJK yang berlaku per 2026 dan dapat berubah sesuai kebijakan terbaru. Untuk informasi paling akurat, kunjungi website resmi ojk.go.id atau hubungi layanan konsumen OJK di 157.